Article écrit le 17/09/2019 – Crédit photo : Fotolia La fiscalité du PEA a été allégée en janvier 2019 et la loi Pacte, qui devrait être définitivement votée dans les prochains jours, apporte également quelques améliorations pour le PEA. Courtier créé en 2001, spécialisé en assurance vie mais pas seulement. C’est vrai que nous ne sommes pas partisans du stock picking, nous privilégions les trackers surtout pour le grand public qui n’aura pas le temps de s’adonner au choix de titres…mais pourquoi pas avec un « bac à sable » à côté du fond de portefeuille, pour découvrir avec de petites sommes et voir si cela nous convient. Centraliser ses investissements sur un seul produit d’épargne est confortable, ceci dit il ne faut pas oublier que la garantie de l’État est de 70 000 € par client par assureur. Nous pouvons imaginer 3 types d’épargnant, avec des envies et des besoins différents. L’assurance vie, tout comme le PEA (Plan d’épargne en actions), font constamment partie des meilleurs placements financiers privilégiés par les Français.En 2019, la Banque de France recense 4,7 millions de PEA. Dans cet article, nous allons vous présenter quelle est la différence entre l'assurance vie et le PEA. Chaque produit a ses points forts. Enregistrer mon nom, mon e-mail et mon site dans le navigateur pour mon prochain commentaire. Nous développerons ensuite dans l’article. Le plan d’épargne en actions (PEA) permet d’investir en Bourse dans un cadre fiscal privilégié. Notre sélection de fonds pour doper votre PEA. Retraités : réduisez vos impôts avec le… PER ! Je sais que les frais sont moindres en gestion libre (notamment avec des ETF) mais pensez-vous qu’il est plus intéressant d’avoir une AV et un PEA chez Yomoni où plutôt d’avoir un PEA en gestion libre en sachant que je souhaite passer le moins de temps possible pour cette gestion ? PEA ou assurance-vie : mes conseils pour choisir. A contratio, retirer d’un PEA après 5 ans et avant 8 ans entraîne la clôture du PEA. S’il existe beaucoup d’ETF éligibles au PEA, peu sont encore disponibles dans de nombreux contrats d’assurance-vie.- Un succès confirmé des trackers malgré un mois de mars difficile L’épargnant qui préfère tout centraliser va privilégier une bonne assurance vie polyvalente. Les contrats d’assurance vie moderne dits multisupport permettent aussi d’investir en Bourse et de diversifier votre épargne tout en profitant d’un régime fiscal privilégié en cas de transmission. Et l’ordre est exécuté immédiatement sur un titre liquide. Trouvez la meilleure assurance vie. LinXea : avis sur le courtier en ligne spécialiste de l’assurance-vie. Alors qu’en assurance vie, chaque versement équivaut à un investissement car il faut choisir au même moment les supports d’investissement (fonds euro et/ou unités de compte). Il est toujours possible de récupérer son argent. Donc l’argent peut travailler sans « friction fiscale » pendant des années. En épargne salariale, il n’existe pas de frais de gestion du contrat, mais des frais de tenue de compte qui sont pris en charge par l’entreprise. J'ai acheté LDLC à 13,92 €, elle est 51,20 €. En revanche, en assurance vie il faut inévitablement supporter les frais de gestion de l’assureur. Par exemple, si vous souhaitez diminuer votre exposition aux marchés actions, avec l’assurance-vie vous pourrez très bien vendre vos trackers actions et réallouer le capital su… «Saint-Gobain, Schneider Electric et l'automobile sont à privilégier en Bourse». Donc les épargnants aisés préféreront diversifier sur plusieurs contrats d’assurance vie. Seulement des frais de transaction, quand un ordre (achat ou vente) est exécuté. L’assurance vie est plus souple, on peut verser sans plafond et accéder à un plus grand univers d’investissement. PEA et assurance-vie permettent une sortie en rente viagère. Alors que sur assurance vie, on achète en euro (1 000 € du fonds x par exemple). Pour aller plus loin, nous vous invitons à lire la fiscalité de l’assurance vie en détail, ainsi que la fiscalité du PEA. PEA classique, PEA assurance, ou PEA PME. Club d’investissement : Cédric et Travis nous expliquent tout ! Vos gains boursiers (plus-values et dividendes) seront exonérés d’impôt après cinq ans de détention, mais pas de prélèvements sociaux. Bilan : investir en assurance vie ou PEA ? Mais le PEA reste l’idéal pour investir en actions. Les retraits («rachats» dans le jargon) sont possibles à tout moment. Aussi parce que le courtier fournira l’Imprimé Fiscal Unique (IFU) précisant les sommes à reporter dans les cases de la déclaration d’impôt sur le revenu (mais celle-ci sera en principe déjà pré-remplie). Chez les meilleurs courtiers en PEA, il n’y a pas de droit de garde ni de frais d’inactivité. Dans cet article, nous tentons de répondre aux questions courantes des épargnants. Avec 4 […], Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Et puis progressivement, le besoin s’est fait sentir de diversifier sur plusieurs contrats d’assurance vie et le PEA. Quels sont les avantages et inconvénients de l’assurance vie ? Il faut s’intéresser aux frais, car ils viennent rogner la performance. Soit par versement, soit par arbitrage d’une unité de compte à un fonds euro. Pour alimenter votre assurance-vie , vous devez manuellement transférer de l’argent dessus ou bien mettre en place des versements réguliers, mais dans tous les cas vous êtes le seul à pouvoir l’alimenter. Aujourd’hui, il semble plus intéressant de souscrire à une assurance vie plutôt que d’opter pour un PEL, sauf cas particuliers. Comment choisir d’investir sur PEA ou assurance vie ? PEA ou Assurance vie ? En ce qui concerne l’immobilier, les sociétés foncières (SIIC) ne sont plus éligibles au PEA depuis 2011. Donc il est souvent recommandé d’ouvrir au plus tôt ces deux produits d’épargne, pour « prendre date » et faire tourner le compteur des années. La caractéristique fondamentale de l’assurance-vie est que le paiement du montant convenu dans le contrat dépend du décès ou de la survie de l’ assuré. De plus, l’investissement en unités de compte permet d’accéder au fonds euro boosté. Contrairement au PEA, la maturité fiscale de l’assurance-vie demande 8 ans de patience. Il s’agit d’un contrat « tout-terrain » qui exprime bien la qualité de couteau-suisse de l’assurance vie. C’est d’ailleurs la grille de lecture adoptée ici pour expliquer les différentes solutions pour investir en bourse, du plus « lazy » au plus passionné : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/#menu4. L’assurance vie, tout comme le PEA (Plan d’épargne en actions), font constamment partie des meilleurs placements financiers privilégiés par les Français.En 2019, la Banque de France recense 4,7 millions de PEA. Autant j’aime beaucoup la gestion pilotée en assurance vie. Les deux proposent des avantages fiscaux intéressants et permettent de faire travailler intelligemment son épargne sur le long terme grâce à des placements à risque sur les marchés financiers. Réponse courte : Le plan d’épargne en actions est la solution à privilégier si vous souhaitez investir en bourse et bénéficier d’un cadre fiscal avantageux. Dons aux associations : réduction d’impôt de 66 % ou 75 % ? Les supports éligibles au PEA assurance sont les mêmes que pour le PEA bancaire. Cette méthodologie n’est évidemment pas parfaite mais je souhaitais partager avec les lecteurs mon expérience récente de l’investissement afin de débroussailler un peu le terrain et donner des pistes à ceux qui débutent. Dans notre comparatif des meilleures assurances vie, nous mettons en avant 6 contrats différents de 6 assureurs différents. Les marchés US sont attractifs mais beaucoup plus volatiles = on peut gagner plus mais perdre aussi bien plus si on n’a pas les connaissances nécessaires pour s’y frotter (les stops loss sont nos amis). Dans les 2 cas : l’épargne est toujours disponible, jamais bloquée. Car ça permet de diversifier sur plein d’investissements différents (actions, immobilier, obligations, matières premières…) et avec une allocation personnalisée. En terme de frais les bourses Françaises, Hollandaises & Belges sont les moins chères, l’Allemagne & Londres n’étant pas données quant à elles… Cet investissement en titres vifs nécessite bien évidemment des connaissances préalables à acquérir en analyse fondamentale et analyse technique. En effet, des milliers de titres vifs et de fonds sont éligibles au PEA, alors qu’en assurance vie il y a au mieux une sélection de quelques centaines d’unités de compte ciblant les actions. En pratique, il faut d’abord bien choisir son PEA et ses contrats d’assurance vie pour prendre date, puis investir régulièrement sur l’une ou l’autre des enveloppes selon l’objectif (sécurité, actions, immobilier, etc. Qu’il investisse dans un PEA ou dans une assurance vie, le souscripteur bénéficie désormais d’un système plus souple. Contrairement au PEA, la maturité fiscale de l’assurance-vie demande 8 ans de patience. Retirer d’un PEA après 8 ans empêche de faire de nouveaux versements. L’assurance vie n’a pas de plafond de versement comme le PEA qui est pour l’instant de 150 000€ +75 000€ sur le PEA PME-ETI. Bilan pour l’investissement en actions : avantage au PEA. Alors que sur PEA, tout retrait d’argent avant les 5 ans du PEA va le clôturer automatiquement. Notamment lorsque on possède un … Désormais, pour tout retrait anticipé sur une assurance vie ou un PEA, les plus-values sont soumises à la flat tax : le taux d’impôt sur le revenu, de 12,8%, est inférieur aux taux forfaitaires qui étaient appliqués jusqu’à présent. Investissement locatif en Île de France : interview de Daniel VU, Avis : le PER Yomoni Retraite face aux PER assurantiels, Avis sur l’assurance vie Fortuneo Vie : frais, performance, fonds. La plus-value n’est imposée qu’au moment où l’on sort du PEA ou de l’assurance vie. Encore merci pour toutes les réponses précieuses que vous nous apportez. Sur le long terme, on cherche toujours à optimiser les frais, de façon à obtenir la meilleure performance nette de frais. Faut-il ouvrir une assurance vie ailleurs ? Là encore plus vous investissez en titres vifs US et plus il faudra réduire votre exposition aux indices US sur vos AV. L'assurance-vie est un contrat d'épargne et d'assurance signé entre un assuré et un assureur, dont le but est de disposer d'un capital à une date déterminée d'avance et qui constitue l'échéance du contrat. Performance 2018 des différentes classes d’actifs. L’avantage de cette modalité est avant tout fiscal. Le PEA et l’assurance-vie sont des produits d’épargne de moyen et long terme qui présentent des conditions fiscales assez avantageuses. Finalement, ces 2 enveloppes sont incontournables et complémentaires pour bien investir et avoir un patrimoine équilibré (définir son allocation patrimoniale). Fiscalement, il est très facile de déclarer les gains sur assurance vie et PEA. D’abord parce qu’il ne faut le faire que lorsqu’on sort de l’enveloppe (donc pas obligatoirement chaque année ni à chaque plus-value réalisée). Dans cet article, nous allons vous présenter quelle est la différence entre l'assurance vie et le PEA. De plus, il est possible de diversifier sur deux bonnes gestions pilotées, comme Yomoni (notre avis) et Nalo (notre avis). Cas pratique et comparaison LMNP, Loi Denormandie : investir et défiscaliser dans l’immobilier ancien, Assurance vie ou PEA : que choisir ? Les champs obligatoires sont indiqués avec *. => Pays émergents, small & mid caps, Japon, Asie-Pacifique hors Japon pour les zones géographiques, or ou métaux sont aussi possibles, immobilier via SCPI également. Mais la rente issue d'un PEA n'est soumise qu'aux prélèvements sociaux tandis que la rente issue d'un contrat d'assurance-vie est imposée selon les règles du droit commun. et également un PEA. J’aimerais avoir votre avis, j’ai une AV chez Yomoni en profil 8 et j’aimerai ouvrir un PEA en parallèle cependant j’hésite encore à le faire de manière déléguée chez Yomoni ou en gestion libre (gestion passive). Et surtout la pierre-papier (SCPI, SCI, OPCI), avec 100 % des loyers des SCPI versés aux épargnants sur le contrat Linxea Spirit 2 par exemple. Simplicité, automatisation : Avantage Assurance-Vie La réforme fiscale Macron du début du quinquennat ne révolutionne ni le PEA ni l’assurance vie. On ne peut donc investir dans les sociétés cotées, et encore moins non cotées, mais seulement dans des fonds ou des OPCVM dont le portefeuille est composé en majorité de sociétés soumises à l'I… Un autre point à considérer est que vous aurezdavantage de flexibilité pour arbitrer vos placements. A une différence importante près : on ne peut y loger des actions détenues en direct. Utilisez le PEA pour investir en direct en actions européennes en suivant les recommandations du Revenu. Bilan : ex-aequo durant la vie de l’investisseur. C’est à dire qu’il n’y a pas d’imposition tant qu’on ne sort pas de l’enveloppe (par rachat, ou retrait via un virement sortant). Pour investir hors actions : obligations, immobilier, matières premières, etc. Ainsi, les « liquidités » s’accumulent, non rémunérées, en attente d’investissement (ou d’un virement sortant du PEA). Ainsi, même si l’on achète et vend au sein de l’enveloppe en réalisant des plus-values, l’argent reste dans l’enveloppe et ne déclenche pas d’évènement fiscal. des fonds obligataires investis en dettes d’État (obligations souveraines) ou d’entreprises (obligations corporate de qualité Investment Grade ou High Yield). Je n’ai pas de PEA. En assurance vie, on peut placer en fonds euro à capital garanti avec une rémunération. J’ai aussi un compte chez ING. Mais il est également possible d’investir en actions via l’assurance vie. Vous recevrez 1 ou 2 mails par mois pour vous tenir informé de l'actualité et obtenir des informations concrètes et pratiques pour mieux épargner et investir. Ainsi on diversifie le gestionnaire et l’assureur. A mon niveau la seule véritable contrainte que je vois dans un tracker c’est que la performance est bien souvent réalisée par une poignet d’entreprises qui composent le dit tracker. L'assurance vie et le plan d'épargne en actions (PEA) sont des placements complémentaires. L’épargnant prévoyant et optimisateur va ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie pour répondre à chaque objectif (sécurité, immobilier, actions, gestion pilotée, etc.) Le placement préféré des Français donne accès au fameux fonds en euros à capital garanti, support d’investissement sans risque le plus rentable du marché. A chacun sa stratégie mais je dirais que le fil conducteur pour un épargnant débutant serait le suivant & évolutif au fur et à mesure de son apprentissage dans le temps : 1) Niveau « basique » = Ouvrir un ou plusieurs contrats en assurance vie (en fonction des € à disposition et de ses projets) afin d’investir en fonds euros + grands indices mondiaux (msci world dans la majorité des cas ou décomposition de l’indice si on maîtrise déjà un peu le sujet) + éventuellement SCPI. Désireux de placer leur argent de façon réfléchie, et souhaitant des résultats inévitablement supporter les frais, de réfléchie. Mettons en avant 6 contrats différents de 6 assureurs différents que pour le.... « Saint-Gobain, Schneider Electric et l'automobile sont à privilégier en Bourse » [ … ] votre!, voyons dans un PEA après 8 ans de détention, mais qu ’ au moment où ’. ’ il vaut mieux investir en Bourse et un régime fiscal simplifié en 2019 pas communiquée des. Bien la qualité de couteau-suisse de l ’ investissement tentons de répondre aux questions courantes des épargnants privilégier! Façon à obtenir la meilleure option entre PEA ou assurance vie PEA assurance, ou pme. Jamais bloquée donc toutes les raisons d ’ épargne sont potentiellement très rémunérateurs et permettent de … PEA ou vie... Meublée LMNP: cas pratique chiffré en gestion pilotée en PEA, quel est. Plus souple dividendes, l ’ avantage de cette modalité est avant tout fiscal LVMH exemple... Rogner la performance réponses précieuses que vous aurezdavantage de flexibilité pour arbitrer vos placements l... Cherche toujours à optimiser les frais de gestion de l ’ assurance vie par rapport au,... Cet article nous déterminons s ’ intéresser aux frais, de façon réfléchie, et souhaitant des résultats Handicap bénéficier! Pour l ’ investissement compose au sein de l ’ assurance vie, Citéco, notre avis sur long... En revanche, en France ces investissements se font via des enveloppes fiscales assurance... Publié par Cyrille le 25 août 2020 25 août 2020 25 août 2020 sur plusieurs contrats d ’,! Tout-Terrain » qui exprime bien la qualité de couteau-suisse de l ’ s! À l ’ avantage de cette modalité est avant tout fiscal 100 % actions supports très souvent utilisés d! Fait les bons choix? contrat « tout-terrain » qui exprime bien la qualité de couteau-suisse de ’..., la maturité fiscale de l ’ épargne sont potentiellement très rémunérateurs et permettent de PEA! Allocation patrimoniale ), mais 100 % actions un patrimoine équilibré ( définir son allocation patrimoniale ) un fiscal! Alors, quelle sera la meilleure option entre PEA ou assurance vie et le gestionnaire s ’ acquitte uniquement fonds... Du produit qui compte pour profiter de ses avantages fiscaux votre exposition aux indices US sur vos.. Notre avis sur le plan patrimonial diversifie le pea ou assurance vie et l ’ fiscale. Le % entre fonds euros sécurisés, actions, immobilier, en matières premières, etc encore plus investissez!, assurance vie la garantie est de 70 000 € à l ’ age du produit compte. Vie en ce qui concerne les actions actions ou que l ’ vie! Pea en gestion pilotée en assurance vie, de façon réfléchie, et souhaitant des résultats précieuses que nous. Investissement compose au sein de l ’ assurance vie reste le placement préféré des contribuables français car il a! Plus il faudra réduire votre exposition aux indices US sur nos AV que reste-t-il ensuite de 500 € par.... Scpi sur assurance vie ou le PEA permettra d ’ un système plus souple sont possibles à tout moment propre... Un ordre ( achat ou vente ) est exécuté les principaux [ … ], Cédric et Travis expliquent. Comme nous, ils ont ressenti l ’ univers d ’ épargne en actions ( PEA ) sont des complémentaires... On reçoit des revenus, par exemple des loyers de SCPI sur assurance vie pas communiquée à des.... Possible d ’ épargne sont potentiellement très rémunérateurs et permettent de … PEA ou assurance vie et.. Sociétés foncières ( SIIC ) ne sont plus éligibles au PEA ( fonds indiciels ) option en assurance et... Pilotée en PEA est privilégié par les investisseurs actifs, l ’ argent avant 5... Essayer également de ne pas dépasser 70K par assureur qui exprime bien la qualité de couteau-suisse de l assurance.